4 %-historien handler om markedet og forbruket. Den later som formuen din bare møter inflasjon og avkastning.
I Norge møter den også formuesskatt når verdsettelsen overstiger bunnfradraget. Satser og beløp: Skatteetaten – formuesskatt. Jeg limer ikke inn årets tabell her som om Draupne har stemplet den – følg kilden. Spill av årene under: samme uttak, med og uten den biten.
Hva det gjør med «4 %»
Du trenger kontanter til livet og til skatten på formuen (og ofte til skatt på realisert gevinst – se skatt på uttak).
| Hvis du … | Så … |
|---|---|
| Tar «4 % av porteføljen» bare til forbruk | Har du ikke betalt formuesskatten |
| Tar ut nok til forbruk og formuesskatt | Er effektiv belastning høyere enn servietten sa |
| Senker uttaksraten (3,5 %, «444», …) | Har du limt en lapp – ærlig, men ikke år-for-år-regning |
Lapper kan være ærlige – se 444 og tommelfingre. De erstatter ikke å regne år for år.
Gift, samboer, bolig
| Valg | Hvorfor det endrer bildet |
|---|---|
| Enslig vs gift | Bunnfradrag og trinn er ulike (Skatteetaten) |
| Samboere | Vurderes hver for seg – ikke «ektepar-pakke» automatisk |
| Primærbolig vs aksjer | Ulik verdsettelse; se formuesskatt-huben |
Bunnfradrag og verdsettelse avhenger av sivilstand og hva du eier. Hele mekanikken: Formuesskatt og frihet. Poenget her: 25× kjenner ikke samboeren din.